Gerenciar contas-correntes de pessoas físicas, especialmente aquelas que estão inativas ou representam alto risco para a operação bancária, é um dos desafios enfrentados pelas instituições financeiras. O principal obstáculo é o elevado custo associado a essa atividade. Manter contas inativas requer alocar recursos consideráveis em serviços, que, ao final, não geram retorno. Além disso, quando se trata de contas de alto risco, os bancos precisam investir em ações para proteger seus ativos e reputação, ao mesmo tempo que buscam evitar perdas financeiras.
Quando há um alto volume de contas a gerenciar, o custo operacional com manutenção ou resolução do problema torna-se ainda mais elevado. Esse era o impasse enfrentado por um grande banco brasileiro, que contratou a act digital para desenvolver uma solução personalizada. O projeto, iniciado em 2023, será mantido até 2025 e consiste na adoção de robôs automatizados para realizar a migração e o encerramento de uma grande quantidade de contas inativas ou de alto risco.
A digitalização das análises desses processos torna a solução mais eficiente e precisa. Por meio da tecnologia empregada, o banco está mitigando riscos e custos e, ao mesmo tempo, potencializando suas receitas.
Cliente: banco especialista em soluções financeiras
Atuando no mercado financeiro há mais de 90 anos, a instituição, que contratou a act digital para desenvolver o projeto voltado à migração e encerramento de contas PF, é um dos principais bancos do Brasil. Especialista em soluções financeiras, a empresa é pioneira na concessão e democratização do crédito consignado no país.
Detentora da maior rede de correspondentes bancários do país, a instituição tem se voltado cada vez mais para a digitalização, tanto das soluções para os clientes quanto de seus projetos internos. Em meio à transformação digital, a adoção de robôs automatizados tem se mostrado o caminho eficaz para atenuar riscos e custos relacionados à gestão de contas-correntes PF.
Desafio: reduzir custos e riscos com contas bancárias inativas
O problema a ser solucionado envolve o custo excessivo de manutenção das contas-correntes PF que estão inativas ou que representam alto risco para o banco. A situação é ainda mais desafiadora pelo elevado número de contas a serem analisadas e gerenciadas.
A fim de obter uma solução eficiente para realizar a migração e o encerramento das contas-correntes inativas e/ou de grande risco para a operação, o banco estabeleceu alguns objetivos para o projeto desenvolvido pela act digital — que foi iniciado em 2023 e vai se estender até 2025:
- migração das contas de pagamento para contas comuns;
- ganho proporcionado pelo aumento a ser rentabilizado pelo banco;
- encerramento de contas de alto risco para fraude;
- encerramento de contas inativas que não geram lucro para o banco;
- economia de custos com processamento e banco de dados estimada em R$ 2,4 milhões ao ano;
- migração e reativação das contas com potencial e baixo risco. Ao atingir esses objetivos, é esperado que a instituição tenha um retorno financeiro de R$ 23 milhões em 2023, podendo chegar a R$ 55 milhões até 2025.
Solução: robô de automatização
A fim de oferecer uma solução precisa e eficiente para o gerenciamento das contas PF, a equipe da act digital desenvolveu robôs de automatização, que foram programados para executar a migração e o encerramento de contas em grandes volumes (back end) com interface (front end) projetada para uso pelas áreas internas, que ficam responsáveis por operar o sistema durante o projeto. A solução implantada compreende três etapas, essenciais para delimitar os processos de acordo com critérios e fluxos estabelecidos.
Fase 1
- Transformar contas de pagamento, que têm perfil e potencial para aderir a serviços financeiros, em contas correntes comuns.
- Disponibilizar o saldo das contas que foram encerradas com quantias a resgatar para o Sistema de Valores a Receber do Banco Central.
Fase 2
- Migrar as contas de pagamento que se encontram com saldo para contas correntes comuns.
- Ativar novas contas PF na modalidade conta corrente comum.
Fase 3
- Encerrar contas inativas sem saldo.
- Encerrar contas consideradas de alto risco sendo do tipo desinteresse comercial.
Metodologia
Durante o desenvolvimento e implantação da solução, o time da act digital promoveu a conexão entre todos os stakeholders e a área de tecnologia para fazer o alinhamento de todo o projeto. Nessa etapa, foram organizados checkpoints semanais para o acompanhamento do plano de ação. Com o desenvolvimento finalizado, a equipe da act digital estabeleceu agendas daily e follow-up mensais para verificar e apresentar os resultados. Também foram previstos encontros específicos com cada área envolvida nos processos, objetivando orientar o público interno sobre o funcionamento dos robôs. Na parte de infraestrutura, foram criados índices de monitoramento para acompanhar as migrações e encerramentos em massa.
Tecnologia
Do alinhamento com o cliente e as equipes de trabalho à implantação da solução, foram adotadas diferentes ferramentas tecnológicas para atender a finalidades específicas ao longo do projeto. São elas:
- Ferramentas para comunicação, apresentações e planejamento – Microsoft PowerPoint, Microsoft Excel e Microsoft Teams
- Planejamento de atividades para o desenvolvimento – Jira
- Linguagem de programação utilizada – .NET
- Banco de dados – fornecedor parceiro da act digital
- Desenho de toda a arquitetura dos robôs – Lucidchart
- Desenho do fluxo para encerramento e migração de contas – Microsoft Visio
- Metodologia utilizada para o desenvolvimento – Scrum
Resultados: ganho de eficiência e escala
Os robôs automatizados desenvolvidos pela equipe da act digital foram implantados em 2023 e o projeto será continuado até 2025. No primeiro ano, foram entregues os seguintes resultados:
- interface completa para encerramento de contas tanto de forma unitária quanto em lotes;
- 6,2 milhões de contas migradas (objetivo a ser atingido até o término do projeto é de 8 milhões);
- 2,4 milhões de contas encerradas de um total de 3 milhões previstas até o fim do projeto;
- 248 mil contas encerradas pontualmente de "praças ofensoras";
- R$ 17 milhões em receita obtida de um total de R$ 23 milhões previstos até a conclusão;
- R$ 2,1 milhões em economia nos primeiros meses (previsão de economia de R$ 2,4 milhões anuais). Todo o desempenho obtido até o momento será ampliado ao longo dos próximos dois anos, durante a continuidade do projeto.
Como podemos ajudar a sua empresa
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A utilização de robôs de automatização tem potencial para garantir maior agilidade, segurança e eficiência às operações realizadas pelas instituições financeiras. Essa é apenas uma das principais tendências do setor. Quer conferir outros recursos que podem elevar a competitividade da sua empresa? Fale com o time da act digital.
